一天被罚没551.53万元 渤海银行盈利能力承压

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  原标题:监管动态一天被罚没551.53万元 渤海银行盈利能力承压

来源:新华融媒看财经

记者:李娜

近日,渤海银行长沙分行因未认真执行支付结算规定等4宗违法违规行为遭央行长沙中心支行罚没551.53万元。

此前,4月28日,该行发布《关于渤银理财有限责任公司获准筹建的公告》,公告显示,该行收到《中国银保监会关于筹建渤银理财有限责任公司的批覆》,批复显示,同意该行筹建渤银理财有限责任公司。该行拟出资人民币20亿元,发起设立渤银理财。

据渤海银行最近发布的2020年年报,该行截至2020年末的资产规模为1.39万亿元,同比增长24.76%;总负债为1.29万亿元,同比增长24.75%;其中吸收存款总额7467.26亿元,同比增长17.05%;贷款及垫款总额为8875.38亿元,同比增长25.35%。

记者就该行经营状况等相关问题致电该行,但其相关工作人员回复“不接受采访,一切信息以公开披露为准”。

一天被罚551.53万元

4月30日,央行公示信息显示,渤海银行长沙分行因未认真执行支付结算规定;未按规定识别客户身份;未按规定保存客户交易记录;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的4宗违法违规行为遭央行长沙中心支行罚款483.65万元,没收67.88万元,合计罚没551.53万元。

此外,时任渤海银行长沙分行行长胡跃辉对上述违法违规行为负有责任,被警告并处以19.5万元罚款。

此次并非该行首次收到处罚,早在两个月前,该行一家分行两家支行就因违规被银保监会处罚。2月24日银保监会公示信息显示,该行广州分行、广州中山三路支行、广州环市路支行因保理业务严重违反审慎经营规则、向未取得有关批准文件的房地产项目提供融资、未办妥抵押(预告)登记即发放个人住房抵押贷款的违法违规行为分别被广东监管局罚款125万元、30万元、20万元。

据统计,该行在去年有支行终止营业,分别为北京远洋山水社区支行、北京双井社区支行、北京远洋风景社区支行等8家支行。

盈利能力增长乏力

近几年,该行资产规模不断扩张,其中“存贷款”业务也在不断扩大,且增速逐年提升。2018年至2020年,该行存款总额依次为5981.67亿元、6379.35亿元、7467.26亿元,分别同比增长2.76%、6.65%、17.05%;贷款总额依次为5654.54亿元、7080.58亿元、8875.38亿元,分别同比增长21.63%、25.22%、25.35%。

不过,该行存款总额增速远低于贷款总额,该行贷款总额自2019年开始超过存款总额,且在2020年进一步拉大与存款总额差距。2018年至2020年,该行存贷比依次为94.53%、110.99%、118.86%。该行存贷比不断扩大,在2020年高达118.86%。存贷比是银行盈利能力的一项重要指标,存贷比与其盈利能力呈正相关关系,但是存贷比过高,使银行流动性存隐忧。

去年,该行实现营业收入324.92亿元,同比增长14.50%,增速环比减少了4.75个百分点;实现净利润84.45亿元,同比增长3.07%。相比之下,2019年该行实现净利润82亿元,净利润同比增长达15.7%。业绩增速大幅放缓。

该行净利润增速放缓是因为资产减值损失出现大幅增长。去年,该行资产减值损失为132.24亿元,较上一年同期增加36.57亿元,同比增长38.23%。

资产质量方面,2020年末,该行不良贷款余额为157.14亿元,同比增长达24.79%;不良贷款率为1.77,仅减少0.01个百分点;但拨备覆盖率却大幅下滑,拨备覆盖率为158.8%,同比减少28.93个百分点,该行资产质量面临下行压力。

在该行个人贷款中,个人住房和商业用房贷款占比较大为54%;信用卡贷款占比较小为1.39%,但是信用卡贷款的不良贷款率最高,高达6.26%,个人贷款的不良贷款率同比增加了4.93个百分点。按行业划分,该行金融业不良率最高为9.58%。此外,房地产的贷款占比为12.59%,不良贷款率为2.13%;制造业的贷款占贷款总额比重为8.85%,不良率为4.89%。

公开资料显示,渤海银行成立于2005年,是最年轻的全国性股份制商业银行。截至2019年末,已开设33家一级分行(包括直属分行)、30家二级分行、127家支行、54家社区小微支行,并设立了香港代表处,网点总数245家。

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